банковский кредит

банковский кредит

Банковский кредит

Ищите информацию по фразе "банковский кредит"?

Мы поможем Вам!


Видео по фразе банковский кредит

Что Вы можете найти на YouTube:

⛏ Как законно не платить банковские кредиты?

Статьи по фразе банковский кредит

Какие статьи можно найти на Google по фразе банковский кредит:

  

Вся электронная библиотека >>>

Содержание книги >>>

 

 

Банковский кредит. Классификация кредитов

 

 

СОДЕРЖАНИЕ:«Кредиты»

 

Смотрите также:

 

Общая теория денег и кредита

 

Глава 1. Функции, структура и инструментарий рынка ссудных капиталов § 1. Структура современного рынка ссудных капиталов

§2. Сущность и эволюция рынка ссудных капиталов

§3. Функции рынка ссудных капиталов

§4. Национальные особенности развития рынка ссудных капиталов

§5. Формирование рынка капиталов в Российской Федерации

Глава 2. Современная кредитная система §1. Структура современной кредитной системы стран Запада

§2. Механизм функционирования кредитной системы

§3. Ценовая и неценовая конкуренция

§5. Кредитная система Российской Федерации

Глава 3. Рынок ценных бумаг § 1. Структура, функции, операционный механизм

§2. Организационная структура и эволюция фондовой биржи

§3. Операционный механизм фондовой биржи

§4. Национальные особенности фондовых бирж

Глава 4. Теории кредита, капитала и ценных бумаг § 1. Натуралистическая теория кредита

§2. Капиталотворческая теория кредита

Раздел 2. Денежная система

Глава 1. Эволюция, сущность, функция и роль денег

§2. Функции и роль денег в рыночной экономике

 Глава 2 Денежное обращение. § 1. Понятие денежного обращения

§2. Безналичные расчеты

§3. Безналичный денежный оборот в Российской Федерации

§4. Прогнозы баланса денежных доходов и расходов населения н кассовых оборотов банков в Российской Федерации

Глава 3. Законы денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег § 1. Характеристика законов денежного обращения

§2. Денежная масса и скорость обращения денег

Глава 4.  Денежные системы § 1. Типы денежных систем

§2. Современная денежная система промышленноразвитых стран

§3. Денежная система Российской Федерации

 Глава 5. Современная инфляция и ее национальные особенности §1. Сущность современной инфляции

§2. Виды современной инфляции и ее классификация по странам

§3. Формы и методы антиинфляционной политики

Глава 6. Теории денег и инфляции § 1. Металлистическая теория денег

§2. Номиналистическая теория денег

§3. Количественная теория денег

§4. Современный монетаризм

§5. Теории инфляции

Раздел 3. Банки и банковское дело

Глава 1 Центральные банки. § 1. Формы организации и функции центральных банков

§2. Пассивные операции центральных банков

§3. Активные операции  банков

§4. Денежно-кредитная политика центрального банка

Глава 2 Коммерческие банки. §1. Функции коммерческих банков их организационная и управленческая структура

§2. Пассивные операции коммерческих банков

§3. Активные операции коммерческих банков

§4. Организация банковского кредитования

§5. Финансовые услуги коммерческих банков

§6. Международные операции коммерческих банков

§7. Ликвидность коммерческого банка

Глава 3. Сберегательные банки. §1. Сберегательные банки промышленно развитых стран

§2. Организационная структура и капитал Сберегательного банка России

§3. Операции Сберегательного банка

§4. Хозяйственно-финансовая деятельность Сберегательного банка

§5. Виды вкладов и ценных бумаг Сберегательного банка

§6. Межбанковские расчеты с участием Сберегательного банка

Глава 4. Инвестиционные банки §1. Функции инвестиционных банков

§2. Пассивные и активные операции инвестиционных банков

§3. Создание и развитие инвестиционных банков на территории Российской Федерации

§4. Источники и организация финансирования инвестиций в Российской Федерации

 Глава 5. Ипотечные банки § 1. Формирование современной системы ипотечных банков

§2. Пассивные и активные операции ипотечных банков

 Раздел 4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

 Глава 1. Роль специализированных небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала

§1. Страховые компании

§2. Пенсионные фонды

§3. Инвестиционные компании

§4. Ссудо-сберегательные ассоциации

§5.Финансовые компании

§6. Благотворительные фонды

§7. Кредитные союзы

Раздел 5. Валютная система и валютные отношения

Глава 1. Валютная система

§1. Мировая валютная система и ее эволюция

§2. Региональные валютные системы

§3. Балансы международных расчетов

Глава 2. Валютные отношения и валютная политика

Раздел 6. Международные кредитные отношения

Глава 1. Мировой рынок ссудных капиталов. §1. Понятие и эволюция мирового рынка ссудных капиталов

§2. Структура мирового рынка ссудных капиталов

 Глава 2. Международный кредит §1. Классификация международного кредита

§2. Кредитование внешней торговли

§3. Международный долгосрочный кредит

§4. Международные валютно-кредитные организации

Раздел 7. Основы банковского законодательства

Глава 1. Понятие «банковское право» и условия его возникновения

Глава 2. Правовое положение Центрального банка РФ

Глава 3. Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций 

 

 

Source: http://bibliotekar.ru/credit/4.htm




Понятие банковский кредит

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

деньги займ кредит

Быстрый кредит Микрокредит

банковский кредит понятиебанковский кредит Википедия

Потребительский кредит

Потребительский кредит на неотложные нужды

Потребительский единовременный кредит

Потребительский возобновляемый кредит

Потребительский кредит на недвижимость

Потребительский доверительный кредит

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Кредит на приобретение товаров

Потребительский кредит для молодых семей

Потребительский пенсионный кредит

Ипотека

Автокредит

Банковский кредит определение

Банковский кредит

Классификация банковских кредитов

Банковские кредиты классифицируются по ряду признаков:

1. По сроку погашения:

  • онкольные
  • Overnight
  • краткосрочный банковский кредит
  • среднесрочные
  • долгосрочный банковский кредит
  • 2. По способу погашения:

  • погашаемые одной суммой в конце срока
  • погашаемые равными долями через равные промежутки времени (этот вариант предполагает согласование графика погашения основной суммы долга и процентов с указанием конкретных дат и сумм)
  • погашаемые неравными долями через различные промежутки времени:
  • сложный кредит (с выплатой от 20 до 50 % суммы кредита в конце срока);
  • прогрессивный кредит (с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами);
  • сезонный кредит (кредит для сезонных производств с выплатами только в те месяцы, на которые приходятся максимальные суммы выручки).
  • 3. По способу взимания ссудного процента:

  • плата в момент погашения ссуды
  • плата равномерными взносами в течение всего срока действия кредитного договора
  • оплата в момент выдачи кредита
  • 4. По наличию обеспечения:

  • доверительные (необеспеченные) ссуды
  • обеспеченные ссуды
  • ссуды под финансовые гарантии третьих лиц
  • (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

    5. По целевому назначению:

    • связанные (целевые) ссуды, например:
    • платёжные (на проведение конкретной коммерческой сделки или удовлетворение временной нужды)
    • на оплату расчётных (платёжных) документов контрагентов клиента;
    • на приобретение ценных бумаг;
    • на авансовые платежи;
    • на платежи в бюджеты;
    • на заработную плату (выдача денег по чеку со ссудного счета заёмщика).
    • на финансирование производственных затрат, то есть на
    • формирование запасов товарно-материальных ценностей;
    • финансирование текущих производственных затрат;
    • финансирование инвестиционных затрат, включая кредиты на лизинговые и т. п. операции (промежуточные).
    • учёт (покупка) векселей, включая операции репо.
    • потребительские кредиты.
    • ссуды общего характера (нецелевые, несвязанные).

    6. По форме предоставления кредита:

    • ссуды в безналичной форме:
    • зачисление безналичных денег на соответствующий счет заёмщика, в том числе реструктуризация ранее выданного кредита и предоставление нового;
    • кредитование с использованием векселей банка;
    • в смешанной форме (сочетание 2-х предыдущих вариантов).
    • ссуды в налично-денежной форме (как правило, физическим лицам)

    Виды банковских кредитов

    7. По технике предоставления кредита:

    • одной суммой;
    • в виде овердрафта;
    • в виде кредитной линии:
    • простая (невозобновляемая) кредитная линия;
    • возобновляемая (револьверная) кредитная линия, в том числе:
    • онкольная (до востребования) кредитная линия (кредитование в пределах согласованной суммы лимита и в рамках установленного периода времени, таким образом, что лимит может непрерывно и автоматически (без заключения дополнительного соглашения) восстанавливаться при погашении взятых ранее траншей);
    • контокоррентная кредитная линия (кредитование в пределах оговоренной суммы лимита и установленного срока действия соглашения, при котором транши непрерывно и автоматически выдаются и погашаются, отражаясь на едином контокоррентном счёте, сочетающем в себе свойства ссудного и расчётного счетов, лимит при этом каждый раз восстанавливается).

    8. По способу предоставления кредита:

    • индивидуальный кредит (предоставляемый заёмщику одним банком)
    • синдицированный

    9. По категориям потенциальных заёмщиков:

    • Аграрные ссуды
    • Коммерческие ссуды
    • Ссуды посредникам на фондовой бирже
    • ипотечные ссуды владельцам недвижимости
    • межбанковские ссуды
    • Кредит для юридических лиц
    • Кредит для физических лиц

    Формы банковского кредита

    Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии.

    Банковские кредиты

    Особенности предоставления банковского кредита

    Выдача кредита

    Для получения, к примеру, одного из распространённых кредитов — потребительского кредита — работает следующая последовательность действий:

    • Заёмщик приходит в магазин и решает приобрести товар в кредит. С представителем банка (администратором) они заполняют заявку на получение кредита и отправляют её в банк, при условии, что клиент соответствует обязательным требованиям банка.
    • Заявка рассматривается банком. Рассмотрением занимается отдел авторизации. Из отдела авторизации приходит в тот же магазин сообщение с результатом — «Отказ», «Одобрение» или «Отказ, но с альтернативами».
    • При положительном решении клиент с администратором оформляют всю кредитную документацию. Если первоначальный взнос имеется, то клиент его сразу же и оплачивает.
    • Администратор в конце рабочего дня отправляет все заключённые договоры в банк (в отдел регистрации), где договоры регистрируются. Затем в магазин перечисляются деньги за товары, предоставленные в кредит.

    Правовое регулирование банковского кредитав России

    Полная стоимость банковского кредита

    Основная статья: Полная стоимость кредита

    Президиум ВАС РФ в Постановлении № 8274/09 от 17 ноября 2009 г. признал незаконным включение в кредитный договор условий об обязательной уплате заемщиком комиссий за открытие и ведение ссудного счета.

    Комиссии по кредитам незаконны по указанным ниже основаниям.

    Прежде всего, заключая с банком кредитный договор, заемщик-гражданин выступает как потребитель и на его отношения с банком помимо Гражданского кодекса РФ и иных правовых актов, распространяет свое действие Закон о защите прав потребителей. Согласно п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета, выдаче кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, условия договора, предусматривающие выдачу кредита, открытие и обслуживание ссудного счета, не могут быть предметом сделки и ущемляют права потребителя, следовательно указанные действия банка неправомерны и уплаченные суммы банковских комиссий подлежат возврату заемщику.

    Платежи по кредитам

    Аннуитетный платёж

    Дифференцированный платёж

    Принципы банковского кредита

    Принципы кредитования

    • Принцип срочности означает, что кредит даётся на однозначно определённый срок.
    • Принцип возвратности предполагает, что в определённый договором срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью.
    • Принцип платности подразумевает, что за право пользования кредитом заёмщик должен заплатить оговоренную сумму процентов.
    • Принцип подчинения кредитной сделки нормам законодательства и банковским правилам (в частности, обязательно составление кредитного договора или соглашения в письменной форме, не противоречащего закону и нормативным актам ЦБ РФ).
    • Принцип неизменности условий кредитования. То есть изменение условий кредитного договора (соглашения) должно производиться в соответствии с правилами, сформулированными в самом кредитном договоре либо в специальном приложении к нему.
    • Принцип взаимовыгодности кредитной сделки означает, что условия сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон.

    В особую группу принципов следует выделить распространённые правила кредитования, которые используются, если такова воля сторон, выраженная в кредитном договоре, и не должны применяться, если не включены в такой договор (не безусловные принципы):

    • принцип целевого использования кредита;
    • принцип обеспеченного кредитования (кредит может быть обеспечен полностью, частично или не обеспечен вовсе).

    Кроме того, в ещё одну группу можно выделить принципы кредитования, которые предназначены для «служебного пользования» сотрудниками банков и должны закрепляться в их внутренних документах в качестве элемента кредитной политики.

    Требования к процессу выдачи кредитов

    Банк разрабатывает и утверждает внутренние документы, определяющие его кредитную политику, а также учётную политику и подходы к её реализации, а также документы, определяющие процедуры принятия решений о размещении банком денежных средств, распределение функций и полномочий между подразделениями и должностными лицами банка, включающие внутренние правила размещения средств, в том числе правила кредитования клиентов.

    • юридическим лицам — в безналичной форме путем зачисления средств на расчётный, текущий или корреспондентский счёт;
    • физическим лицам — в безналичной форме путем зачисления средств на счёт лица в банке либо наличными через кассу банка;
    • кредиты в иностранных валютах выдаются юридическим и физическим лицам только в безналичной форме.

    Кредит выдаётся на основании распоряжения, надлежащим образом составленного специалистами кредитного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. Банк-кредитор обязан создавать резервы на возможные потери по ссудам (РВПС) от кредитной деятельности в порядке, установленном Банком России.

    Требования к процессу возврата клиентом кредита и уплаты процентов за кредит

    Погашение основного долга и процентов по кредиту осуществляется следующими способами:

    • списанием средств со счёта заёмщика по его платёжному поручению;
    • списанием средств со счёта заемщика, обслуживаемого в другом банке, на основании платёжного требования банка-кредитора. В этом случае средства могут списываться без акцепта владельца счета, если такая возможность предусмотрена в договоре и заёмщик письменно уведомил банк, в котором открыты его счета, о своем согласии на такое списание средств в соответствии с заключённым договором;
    • списанием средств со счёта заемщика — юридического лица, обслуживающегося в самом банке-кредиторе, на основании платёжного требования последнего (в безакцептном порядке, если это предусмотрено в договоре);
    • перечислением средств со счетов заёмщиков — физических лиц на основании их письменных распоряжений, переводом ими денег через предприятия связи или другие кредитные организации;
    • взносом наличных в кассу банка-кредитора;
    • удержанием из сумм, причитающихся на оплату труда заёмщиков, являющихся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

    В установленный в кредитном договоре день (день уплаты процентов и/или погашения основного долга) работник бухгалтерии, ответственный за ведение счёта заёмщика, на основании соответствующего распоряжения, подписанного уполномоченным должностным лицом банка, либо оформляет бухгалтерскими проводками факт уплаты процентов и/или погашения основного долга, либо (при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом своих обязательств по договору) переносит возникшую задолженность клиента на счета учёта просроченной задолженности.

    Задолженность по кредитам, безнадежная и/или признанная нереальной для взыскания, в установленном порядке списывается с баланса банка за счет средств специально формируемых на такой случай резервов, а при недостатке таких средств относится на убытки отчётного года.

    Цена банковского кредита

    Цена кредита

    Примечания

    ↑ Перейти к: 1 2 Москвин В.А. Банковский кредит: его виды и классификация (рус.). Elitarium. Центр дистанционного образования. Проверено 20 января 2012. Архивировано из первоисточника 3 апреля 2012.

    ↑ Банковский кредит (рус.). Финансовый словарь. Проверено 20 января 2012. Архивировано из первоисточника 3 апреля 2012.

    Литература[править | править исходный текст]

    Положение Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» // Вестник Банка России. — 29.11.2001. — № 73.

    Положение Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» // Вестник Банка России. — 29.11.2001. — № 73.

    Где взять кредит, адреса всех банков в Москве // Бизнес и банки. — 2012. — № 01277.

    Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. — 2-е изд., перераб. и доп.. — М.: Финансы и статистика, 2000. — 464 с.

    Source: http://design-for.net/page/bankovskij-kredit



    Картинки по фразе банковский кредит

    Какие картинки можно найти в Google Images по фразе банковский кредит:

    банковский кредит